Bonitätsindex – die wichtigste Kennzahl der Wirtschaftsauskunft

Die Skala beginnt bei 100 (ausgezeichnet) und endet bei 600 (Insolvenz oder vergleichbare harte Merkmale).

Übliche Lesart: 100–149 = ausgezeichnet, 150–199 = sehr gut, 200–249 = gut, 250–299 = mittel, 300–349 = schwach, 350–499 = sehr schwach, 500 = Zahlungsverzug oder massive Bonitätsprobleme, 600 = harte Negativmerkmale.

Krediturteil und Zahlungsweise sind die schwerstgewichteten Faktoren. Pünktliche Zahlungen wirken sich positiv aus, häufige Mahnungen oder Inkassoverfahren negativ.

Daneben fließen Bilanzkennzahlen (Eigenkapitalquote, Liquidität), Unternehmensentwicklung, Branchenrisiko sowie Verflechtungen mit anderen Gesellschaften ein.

Wenn Sie eine GmbH mit nachvollziehbarer Bonitätsauskunft kaufen möchten, sollten Sie auch den Stand und die Herkunft der Unterlagen prüfen.

Der Index wird laufend aktualisiert, sobald neue Informationen vorliegen – etwa aus dem Bundesanzeiger oder gemeldete Zahlungserfahrungen.

Positive Effekte zeigen sich oft erst nach mehreren Monaten – schnelle 'Tricks' gibt es nicht.

Ein guter Bonitätsindex ist ein direkter Werthebel: Käufer kalkulieren die Übernahme einer GmbH mit Index unter 250 typischerweise mit höherem Wert als eine vergleichbare Gesellschaft mit Index 350.

Bei der Bewertung im Nachfolgehaus-Ankaufscheck wird der Index als ein – nicht das einzige – Werkriterium berücksichtigt.

Der Bonitätsindex von Creditreform reicht von 100 bis 600. 100 bis 149 bedeuten ausgezeichnete, 150 bis 200 sehr gute und 201 bis 250 gute Bonität. 251 bis 300 gelten als mittel, darüber wird die Bonität schwach. 500 steht für harte Negativmerkmale, 600 für Zahlungseinstellung oder Insolvenz.

Für Vertragspartner ist weniger der genaue Wert entscheidend als die Stufe. Viele Banken und Leasinggeber haben interne Grenzen, ab denen sie Verträge nur mit Sicherheiten abschließen.

Den größten Einfluss haben Zahlungsverhalten, Jahresabschlüsse und Negativmerkmale. Dazu kommen Faktoren wie Alter der Gesellschaft, Branche, Rechtsform und Größe. Eine junge Gesellschaft ohne Abschlüsse wird vorsichtiger bewertet als eine ältere mit stabilen Zahlen.

Positiv wirkt, wenn Sie Abschlüsse rechtzeitig offenlegen und Creditreform aktuelle Zahlen zur Verfügung stellen.

Wer eine bestehende GmbH kauft, um schneller Verträge, Leasing oder Ausschreibungen zu bekommen, kauft im Kern deren Bonität. Ein guter Index ist dann einer der wichtigsten Werttreiber.

Wichtig: Nach einem Gesellschafter- oder Geschäftsführerwechsel kann die Auskunftei die Bewertung überprüfen. Eine gute Bonität ist deshalb kein Freibrief, sondern muss durch pünktliches Zahlen weiter getragen werden.